Subiendo la escalera de la libertad financiera con Bitcoin


Usar Bitcoin para lograr la libertad financiera es un espectro que puede ser análogo a subir una escalera. Hay muchos pasos para lograr la plena soberanía.

Vamos a subir una escalera juntos hoy. Es quizás una de las escaleras más importantes que jamás subirá: la escalera de la soberanía financiera. Hasta el año pasado, cuando comencé a aprender sobre Bitcoin, no sabía que existía tal escalera y supongo que tú tampoco. Lo que esta escalera simboliza es una de las libertades humanas más importantes disponibles para nosotros en el siglo XXI.

Esta escalera es más necesaria en las regiones del mundo devastadas por la guerra, como Siria o Afganistán. [Hat tip to Alex Gladstein for his amazing articles that highlight the financial repression found in some of these regions.] Esta escalera es necesaria en regiones del mundo donde la moneda de la nación está perdiendo valor rápidamente y donde la represión financiera está fuera de control. Esta escalera es necesaria para aquellos que no confían en que su gobierno actúe en su mejor interés. Esta escalera es para personas que no confían en que los banqueros centrales actúen en su mejor interés. Esta escalera es para personas dispuestas a aceptar el 100% de responsabilidad por sus finanzas. Por estas razones, esto generalmente termina siendo un número relativamente pequeño de personas expresado como porcentaje de la población. Todos tienen esta escalera a su disposición, pero pocos elegirán subirla hasta la cima.

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Antes de comenzar a subir esta escalera, me gustaría compartir mis pensamientos sobre por qué es importante subir esta escalera. La razón por la que es importante subir esta escalera hoy es por el robo furtivo desenfrenado que está ocurriendo en todas las monedas del planeta. Si hay una moneda ordenada por el gobierno en cualquier parte del mundo que mantiene su valor a lo largo del tiempo, no lo conozco. Nuestros más vulnerables, los pobres y los ancianos, son los más perjudicados por los bancos centrales y los gobiernos de todo el mundo. Eso debería enfermarnos a todos. Eso probablemente suene duro para algunos, pero si haces tu tarea, aprenderás que esto es cierto.

Las buenas noticias

Por primera vez en la historia del dinero, existe una manera para que la persona promedio ahorre su riqueza en una forma que no se puede devaluar mientras permanezca en su posesión. Puede configurar su propio «banco descentralizado». Puede guardar su riqueza en una forma que no puede ser confiscada. Puede guardar su riqueza en una forma que no tiene intermediarios ni buscadores de rentas. Puede guardar su riqueza de una forma que le proporcione un nivel de derechos de propiedad que hasta ahora era imposible concebir y mucho menos lograr.

Ahora que hemos solucionado esos problemas, estos son los pasos que debemos seguir para lograr la libertad financiera. No es necesario que siga estos pasos en secuencia, pero en la mayoría de los casos esa es la mejor manera de avanzar.

Paso uno

Obtener conciencia de Bitcoin. Esta conciencia puede basarse en que su cuñado le diga que lo compre o lea un artículo al respecto. Para comprender realmente Bitcoin, es necesario ir mucho más allá de la conciencia. Aprender sobre Bitcoin no es fácil, pero vale la pena el esfuerzo. Los pocos sabios que lo conviertan en un tema de estudio serán recompensados. Como CEO del Grupo de Inversión Digital de Nueva York (NYDIG) Ross Stevens dice, «Aprender Bitcoin es como aprender un idioma extranjero». Puede comprar bitcoins en incrementos muy pequeños en cuestión de minutos. Eso no significa que todavía hables el idioma de Bitcoin, o que pienses en Bitcoin; eso tomará cientos o miles de horas. Es un gran compromiso con una recompensa igualmente grande.

Segundo paso

Compre bitcoin en un intercambio centralizado. No se requiere que compre bitcoin en un intercambio centralizado, pero la simple realidad es que la mayoría de la gente comenzará allí. Si eres lo suficientemente inteligente como para comprar bitcoins sin usar un intercambio centralizado, ¡felicidades! Puedes saltarte este paso. Hay algunos que intercambian plata u oro por bitcoins directamente sin intermediarios o intercambio central tomando su parte. Hay muchos intercambios centrales para comprar bitcoins, como Swan Bitcoin, BlockFi, Coinbase, Kraken, Binance y muchos otros. Todos tienen diferentes niveles de facilidad de uso y no voy a sugerir uno sobre el otro. La clave para recordar con todos ellos es que aún no tienes bitcoin; tienes un pagaré por bitcoin del intercambio.

Si sus sistemas fallan o son pirateados, usted está expuesto a la pérdida de bitcoin o es posible que no pueda gastar o mover su bitcoin fuera de su plataforma. La mayoría son fáciles de usar y es probable que un gran porcentaje de personas nunca superen este escalón en la escalera hacia la libertad financiera. Demasiado. Como le dirán los miembros veteranos de la comunidad Bitcoin, “Ni tus llaves, ni tus monedas.

Nota: También hay derivados de bitcoin que puede comprar como Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), Osprey Bitcoin Trust (OBTC), ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO, un ETF de futuros), pero en realidad no son lo mismo, ya que nunca podrá tomar posesión de sus claves privadas. Hay cuatro ETF canadienses de Bitcoin que también están directamente vinculados al precio al contado de bitcoin si vive en Canadá o tiene la capacidad de comprar estos ETF canadienses en su país. Los símbolos bursátiles para estos son BTCC, EBIT, BTCX y BTCQ. También hay empresas mineras de bitcoin que cotizan en bolsa como Hut8 Mining, Riot Blockchain, Marathon Digital Holdings y varias otras.

Los derivados pueden tener sentido si tiene una IRA o alguna otra cuenta de jubilación que no le permita comprar bitcoins directamente. Estoy seguro de que se volverán populares entre los fondos soberanos y los fondos de jubilación, a quienes se les prohíbe poseer bitcoins directamente por una miríada de razones. Si compra estos derivados, no tendrá la opción de tomar posesión de las claves privadas. Muchos puristas de bitcoin gritarán, gritarán y le advertirán que se aleje de estos derivados, pero para aquellos de ustedes que no son expertos en tecnología, esto puede ser lo más lejos posible. Con suerte, se informará lo suficiente como para dar el siguiente paso en el camino hacia la soberanía financiera. No estoy recomendando ninguna de estas opciones, solo trato de darle una idea de las opciones más conocidas para este escalón en la escalera.

Una última opción para aquellos que desean mantener sus claves privadas en una cuenta de jubilación individual (IRA) es una empresa llamada IRA Financial. La razón por la que lo puse en el paso dos y no en el siguiente es porque, aunque puede tener las claves privadas en custodia colaborativa, a menudo está restringido por la rapidez con la que puede acceder a su bitcoin. Tener bitcoin en una IRA no le da la misma libertad que los pasos tres o cuatro porque la compañía probablemente mantendrá sus claves privadas en custodia colaborativa, lo que significa que el Servicio de Impuestos Internos le cobrará una multa por retiros anticipados que ocurran antes tiene 59 años y las reglas del IRS también requieren que comience a retirar su bitcoin a más tardar a los 70 años y medio. Esa regla del IRS desencadenará la liquidación forzada de su bitcoin cuando no lo desee.

Paso tres

Tomar posesión de sus claves privadas. Este es realmente el paso en el que comienza a comprender que bitcoin es una forma novedosa de derechos de propiedad que nunca antes existió y se habilita a través del software y la criptografía. Bitcoin es una invención de cero a uno, lo que significa que probablemente nunca habrá otro activo o propiedad como este.

Las claves privadas son en realidad solo una larga cadena de números y letras que le permiten transferir su propiedad y realizar transacciones o gastar su bitcoin. Es mejor abordar este paso en la escalera hacia la libertad financiera con cuidado y precaución para que no pierda sus claves privadas o sea estafado de maneras demasiado numerosas para cubrirlas. Se han escrito volúmenes sobre este tema y lo animo a que haga su tarea en esta área. Andreas Antonopolous tiene muchas presentaciones de YouTube sobre claves privadas y custodia, y Sesiones BTC tiene algunos videos instructivos sobresalientes en YouTube que explican cómo usar su(s) propia(s) billetera(s) soberana(s).

Hay varias formas de tomar posesión de sus claves privadas. Uno está en un dispositivo similar a un USB llamado billetera de hardware. Hay docenas de opciones que pueden hacer que sea confuso incluso elegir cuál se adapta mejor a su situación. Las marcas conocidas de billeteras de hardware incluyen Ledger, Trezor, BitBox 2 y Opendime. Estos son bastante seguros, pero también lo dejan vulnerable a un único punto de falla si pierde el dispositivo, o si el dispositivo es destruido o robado. Todos menos Opendime requieren que haga una copia de seguridad del dispositivo de hardware escribiendo palabras iniciales; esto tiene su propia curva de aprendizaje y una lista de problemas sobre cómo proteger las palabras iniciales en caso de que pierda el dispositivo. Por ejemplo, le sugiero que escriba las palabras clave y las guarde en una bolsa a prueba de manipulaciones que coloque en una caja fuerte o caja fuerte.

El otro tipo de billetera se llama billetera caliente y generalmente es algo que descarga en su teléfono inteligente o en su computadora de escritorio/portátil. Estas billeteras calientes son bastante seguras pero son vulnerables a los piratas informáticos que obtienen acceso a su teléfono o computadora portátil. También son vulnerables a pérdidas si su teléfono es robado o destruido. La forma en que se me ha explicado es ver la billetera de hardware como igual a su cuenta de ahorros y la billetera caliente como su cuenta corriente. Pondría la mayor parte de su bitcoin en su billetera de hardware para un almacenamiento a largo plazo, mientras que la billetera caliente contendrá mucho menos bitcoin y será accesible para las compras diarias.

Paso cuatro

Mantenga su riqueza en custodia colaborativa. Muchos consideran que la custodia colaborativa (también conocida como multisig) es el estándar de oro para mantener bitcoin. Lo que significa es que se necesitan dos o más dispositivos de hardware para gastar su bitcoin. Dos de tres o tres de cinco son las configuraciones multigrado más comunes, pero hay situaciones corporativas e institucionales en las que la custodia colaborativa podría involucrar a cinco o más firmantes necesarios para mover/gastar las monedas. Con la introducción y el lanzamiento de Taproot, las posibilidades para esto se han vuelto más fáciles, más privadas y más seguras.

Hay formas de hacerlo usted mismo para configurar la custodia colaborativa (Caravan es un ejemplo), pero para la mayoría de los que leen este artículo (incluyéndome a mí) eso está mucho más allá de nuestro conjunto de habilidades. Por lo general, son los ingenieros y las personas muy expertas en tecnología las que configurarán multisig por su cuenta. Para el resto de nosotros, vale la pena contratar a una empresa para que lo guíe a través de esto. Los dos servicios más conocidos para la custodia multisig o colaborativa son Casa y Unchained Capital. Ambos servicios tienen diferentes productos para elegir a diferentes precios según la cantidad de bitcoin que esté tratando de asegurar. La ventaja de mantener sus claves privadas en custodia colaborativa es que elimina el único punto de falla por tener un dispositivo. Muchos consideran que este es el método más seguro para almacenar su bitcoin.

Hay otros pasos en la escalera hacia la libertad financiera que enumeraré, pero dejaré para que otra persona más calificada los explique:

Paso cinco

Ejecute su propio nodo. Dos empresas que crean hardware con soluciones plug-and-play que le permiten ejecutar su propio nodo son Umbrel y Start9.

Paso seis

Abra sus propios canales de Lightning Network.

Paso siete

Mina tu propio bitcoin.

Paso ocho

Usa bitcoin como tu unidad de cuenta. Este paso “final” solo es posible cuando empiezas a pensar en bitcoin. Lo compararía con cuando aprendes un segundo idioma y te sientes tan cómodo con el idioma que sueñas en ese segundo idioma. Puede comenzar a usar bitcoin como su unidad de cuenta desde el paso dos, pero la mayoría no lo hará. Necesitamos tiempo para aprender el lenguaje de Bitcoin.

La mayoría de las personas probablemente no avanzarán más allá del paso dos en la escalera, pero siempre es útil tener un cuadro de mando. Lo que he notado sobre los Bitcoiners es que son generosos al dedicar tiempo a enseñar a otros sobre esta nueva tecnología monetaria para el siglo XXI. La mayoría conoce muy bien los peldaños de esta escalera de la libertad financiera. Le insto a que se suba a la escalera y siga ascendiendo como si su soberanía financiera dependiera de ello… porque así es.

Esta es una publicación invitada de Mark Maraia. Las opiniones expresadas son totalmente propias y no reflejan necesariamente las de BTC Inc. o Revista Bitcoin.

milfinanzas

Soy ingeniero Naval especializada . dependiente de la Universidad Veracruzana, es un programa académico dedicado al desarrollo científico y tecnológico de las ciencias de la Ingeniería Naval y sus aplicaciones en el desarrollo socioeconómico del País. Tengo las habilidades y conocimientos matemáticos, y físicos a nivel superior para el diseño, construcción, reparación y mantenimiento de todo artefacto flotante. Soy trader de tiempo medio. Devoro libros, que abarcan desde el lado más científico al más humilde y humanista  que entiende que las personas "son personas".
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